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 投保流程                                      投保須知                                          保險常識
                  
 1:分析保障需求
     每個人的經濟及家庭情況不一樣,所以保障需求也不一樣,主要分析的因素有收入、年齡、家庭、身體健康狀況、負債情況(如供樓供車)、現有保障(是否有社保商保)等等。
2:確定投保方案
       確定需要什么保障以后,保險營銷員會根據公司的險種組合成投保方案,每個客戶
的保障需要和保險營銷員投保建議側重點都有所不同。
3:填寫投保申請
       填寫投保申請時,必須如實填寫個人資料和告知健康狀況,并親筆簽名確認,如有隱瞞或不如實告知而影響核保結果的,保險合同可能被解除。(有病史的要提供相關病歷及檢查報告)
4:繳納首期保險費
       客戶可以選擇①授權銀行自動轉賬(工行/農行/建行均可),②直接匯入公司賬戶,③支票。建議采用授權銀行自動轉賬,既方便又安全。需要提醒的是,即使繳納了首期保險費,也并不表示保險合同立即生效。
5:核保處理
       保險公司的核保部門會根據被保險人的健康和財務狀況進行分析,看是否符合承保的條件。如被保險人過往有不良的健康記錄,則需要提供相關病歷、檢查報告等資料,也可能需要進行體檢。如投保金額超過非體檢限額,則需要進行體檢。若為大額投保申請,還需提供財務或收入證明,如工資單、房產證等;標準件也有可能被公司電腦隨機抽檢。
        核保的結果主要有:
        ①標準條件承保,保單生效;
        ②加費或除外責任后承保,通常是健康問題引起,由于風險比正常人高,需要特別處理;
        ③延期投保或拒保,由于健康狀況不穩定暫時不符承保條件,或者客戶不接受保險公司提供其所需保障,都有可能導致延期或拒保。
        ④其他情形:如減額承保等,通常是由健康或財務狀況引起的。
6:投保成功
保險公司同意承保后,將會出具承保憑證———保險合同正本(附發票),說明客戶與保險公司的保險合同關系已經成立。
7:回執的簽收
保險營銷員把保險合同送給客戶,再次為客戶講解合同條款,客戶理解后簽收回執,在簽收回執后的十天內(猶豫期),對于壽險客戶可以在猶豫期內申請退保,并退回全部已繳保險費。
8:驗證合同
客戶可以通過撥打免費客服熱線800-820-3588,提供保單編號即可查到此份保險合同是否有效。
                                             ——摘自《保險基礎知識》 

 

   
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